Unterschätztes Risiko: Berufsunfähigkeitsversicherung

Jedes Jahr werden über 250.000 Deutsche erwerbsunfähig, über 90 Prozent von ihnen wegen einer Krankheit. Die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente sind zum 01.01.2001 drastisch gekürzt worden. Berufsunfähigkeitsrenten, wie sie bisher gezahlt wurden, erhalten nur noch die Versicherten, die zum Zeitpunkt der Reform das 40. Lebensjahr vollendet hatten. Außerdem wird die Arbeitsmarktsituation nicht mehr in die Beurteilung der Leistung einbezogen, einer hochqualifizierten Person kann eine vergleichsweise einfache Tätigkeit zugemutet werden. Seit der Reform zählt eine private Absicherung des Risikos der Berufsunfähigkeit zu den wichtigsten Versicherungen jedes Arbeitnehmers. FinanceScout24 gibt Tipps zum Abschluss der richtigen Police.

Schließen Sie frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab. Berufsanfänger unterschätzen oft das Risiko oder verzichten aufgrund der finanziellen Situation auf einen angemessenen Versicherungsschutz. Bereits Schüler können durch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung abgesichert werden. Positiv: Das geringe Eintrittsalter der Versicherten.

Sichern Sie eine ausreichend hohe Rente im Leistungsfall ab, um Ihren Lebensstandard zu halten. Bedenken Sie Ihre familiäre Situation, langfristige Verbindlichkeiten und die Altersvorsorge. Sollten Sie noch einen Anspruch auf gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente haben, wäre eine Absicherung von ca. 70% Ihres Nettogehalts notwendig. Haben Sie keinen Anspruch auf gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr, sondern nur noch auf Erwerbsminderungsrente, müssen Sie eine höhere Absicherung wählen.

Machen Sie bei Abschluss der Versicherung wahrheitsgemäße und vollständige Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand. Meldet die Versicherungsgesellschaft im Ernstfall begründete Reklamationen an, besitzen Sie keinen Versicherungsschutz und erhalten keine Leistungen - oder müssen erst den Ausgang langer Gerichtsprozesse abwarten.

Bestehen Sie unbedingt auf einen Verzicht der Versicherungsgesellschaft auf das Verweisungsrecht. Bei einer Verweisung prüft die Gesellschaft, ob der Versicherte noch in einem anderen als dem erlernten oder bisher ausgeübten Beruf eingesetzt werden kann - unabhängig davon, ob der Versicherte in einem solchen Beruf auch eine Stelle findet.

Vor Abschluss eines Vertrages sollten Sie sich von einem unabhängigen Berater eine Vergleichsanalyse für Ihren Beruf erstellen lassen. Versicherungsgesellschaften kalkulieren die spezifischen Risiken unterschiedlich, daher muss die beste Versicherung für einen Arzt nicht zugleich die richtige für einen kaufmännischen Angestellten sein.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie als eigenständige Police oder in Kombination mit anderen Versicherungsprodukten, etwa einer Renten- oder Lebensversicherung, abschließen. Eine pauschale Empfehlung kann nicht getroffen werden, Sie sollten die Entscheidung im Kontext Ihrer übrigen Finanz- und Vorsorgeplanung treffen und im Zweifelsfall eine persönliche Beratung vereinbaren.

FinanceScout24 bietet im Internet einen Online-Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen und vermittelt auf Wunsch auch unabhängige Versicherungsexperten für ein persönliches Beratungsgespräch (www.financescout24.de). Das Angebot wird abgerundet durch eine Online-Berufsunfähigkeitsversicherung sowie als Alternative eine Grundfähigkeitsversicherung.